Νέοι τραπεζικοί κανόνες για τη χορήγηση δανείων
Κοινοποίησε το
Νέοι τραπεζικοί κανόνες για τη χορήγηση δανείων
Νέοι αυστηρότεροι κανόνες για τις τράπεζες – Τι αλλάζει σε δάνεια, ελέγχους για ξέπλυμα και καταγγελίες παραβάσεων.
Από την 1η Οκτωβρίου τίθεται σε εφαρμογή νέο, ενισχυμένο πλαίσιο εποπτείας για τις τράπεζες, με στόχο την αποτελεσματικότερη διαχείριση κινδύνων, που σχετίζονται με το ξέπλυμα χρήματος, τις χορηγήσεις δανείων και τις υποχρεώσεις των μελών των Διοικητικών Συμβουλίων.
Το νέο κανονιστικό πλαίσιο:
- Αφορά όλες τις τράπεζες που λειτουργούν στην Ελλάδα.
- Στοχεύει στην ευθυγράμμιση του εγχώριου τραπεζικού συστήματος με τις κατευθυντήριες οδηγίες της Ευρωπαϊκής Αρχής Τραπεζών, αντικαθιστώντας το ισχύον σύστημα που εφαρμόζεται για σχεδόν μια δεκαετία.
Κύριες αλλαγές:
- Ενίσχυση των Επιτροπών Εσωτερικού Ελέγχου και Διαχείρισης Κινδύνων σε κάθε τράπεζα, με σκοπό την αναβάθμιση της εσωτερικής διακυβέρνησης.
- Θεσμοθέτηση αυστηρών κανόνων για την πρόληψη συγκρούσεων συμφερόντων στα μέλη των Διοικητικών Συμβουλίων και στο τραπεζικό προσωπικό.
- Αυξημένοι έλεγχοι κατά τη χορήγηση δανείων, αλλά και σε άλλες συναλλαγές (όπως χρηματοδοτικές μισθώσεις, αγοραπωλησίες ακινήτων, παροχή εγγυήσεων), όταν εμπλέκονται μέλη των Δ.Σ. ή συνδεδεμένα πρόσωπα.
Το νέο πλαίσιο διαμορφώθηκε από την Τράπεζα της Ελλάδος, έπειτα από διαβούλευση με την Ελληνική Ένωση Τραπεζών, με σκοπό τη θωράκιση και διαφάνεια του τραπεζικού συστήματος απέναντι σε σύγχρονες προκλήσεις και κινδύνους.
Στο νέο πλαίσιο εποπτείας, δίνεται ιδιαίτερη έμφαση στη διαφάνεια και την αμεροληψία στις αποφάσεις των τραπεζών, ειδικά όταν πρόκειται για συναλλαγές με μέλη των Διοικητικών Συμβουλίων ή με πρόσωπα που συνδέονται με αυτά.
Νέοι τραπεζικοί κανόνες για τη χορήγηση δανείων
Κύριες προβλέψεις:
- Οι Επιτροπές Εσωτερικού Ελέγχου και Διαχείρισης Κινδύνων οφείλουν να διασφαλίζουν ότι οι χορηγήσεις δανείων ή άλλες συναλλαγές προς μέλη ΔΣ ή συνδεδεμένα πρόσωπα πραγματοποιούνται με αντικειμενικούς όρους, χωρίς αδικαιολόγητη επιρροή, σύμφωνα με τους κανόνες συνετής διαχείρισης.
- Τα μέλη του ΔΣ που λαμβάνουν πιστώσεις δεν θα συμμετέχουν στη διαδικασία λήψης των σχετικών αποφάσεων.
- Πρόσθετες δικλείδες ασφαλείας θεσπίζονται για πιστωτικές γραμμές (π.χ. υπεραναλήψεις) προς μέλη του ΔΣ.
- Αν η συνολική πίστωση προς μέλος του ΔΣ υπερβαίνει τις 200.000 ευρώ, η τράπεζα υποχρεούται να ενημερώνει την Τράπεζα της Ελλάδος για:
- Το ύψος της νέας πίστωσης
- Το συνολικό υπόλοιπο των ανεξόφλητων οφειλών του συγκεκριμένου προσώπου
Αναφορά παραβάσεων (whistleblowing):
Οι νέοι κανόνες προβλέπουν τη δημιουργία μηχανισμών αναφοράς παραβάσεων από εργαζόμενους των τραπεζών μέσω:
- της λειτουργίας Κανονιστικής Συμμόρφωσης
- της Εσωτερικής Επιθεώρησης
- ή μέσω ειδικής ανεξάρτητης γραμμής αναφοράς (whistleblowing) που υποχρεούται να διαθέτει κάθε πιστωτικό ίδρυμα.
Οι αναφορές θα γίνονται με σεβασμό στην προστασία των προσωπικών δεδομένων τόσο του καταγγέλλοντος όσο και του προσώπου που καταγγέλλεται.
Επιτροπή Διαχείρισης Κινδύνων:
- Η Επιτροπή Διαχείρισης Κινδύνων θα συνεδριάζει τουλάχιστον ανά τρίμηνο, ή έκτακτα εφόσον απαιτείται.
- Αρμοδιότητά της είναι ο εντοπισμός και η αξιολόγηση χρηματοοικονομικών και μη κινδύνων, όπως:
- Πιστωτικοί, αγοραστικοί, ρευστότητας, συγκέντρωσης
- Τεχνολογικοί, νομικής φύσης, κινδύνων φήμης
- Κίνδυνοι νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και χρηματοδότησης της τρομοκρατίας
- Περιβαλλοντικοί, κοινωνικοί και στρατηγικοί κίνδυνοι
Το νέο πλαίσιο στοχεύει συνολικά σε ένα πιο διαφανές, υπεύθυνο και ανθεκτικό τραπεζικό σύστημα, ευθυγραμμισμένο με τις ευρωπαϊκές πρακτικές και τις σύγχρονες προκλήσεις.
📌Πηγή
Δείτε Περισσότερα:
📌ΔΥΠΑ