Στεγαστικά δάνεια για άτομα 50 ετών με χαμηλά επιτόκια
Κοινοποίησε το
Στεγαστικά δάνεια για άτομα 50 ετών με χαμηλά επιτόκια
Ο ανταγωνισμός ανάμεσα στις τράπεζες για την προσφορά στεγαστικών δανείων κλιμακώνεται, με τα δάνεια αυτά να προσελκύουν πελάτες μέσω προσφοράς ελκυστικών επιτοκίων και υψηλών ποσοστών χρηματοδότησης, έως και 90% της εμπορικής αξίας του ακινήτου.
Παράλληλα, τα στεγαστικά δάνεια συνδυάζονται με καταναλωτικά δάνεια για την κάλυψη των αρχικών εξόδων εγκατάστασης. Οι τέσσερις συστημικές τράπεζες έχουν εισαγάγει αντίστοιχα στεγαστικά προγράμματα, ελπίζοντας σε αναθέρμανση της ζήτησης και αναμένοντας περαιτέρω μείωση των επιτοκίων. Οι τραπεζίτες έχουν τονίσει ότι η ζήτηση για δάνεια παραμένει χαμηλότερη της προσφοράς, ενώ οι αυξημένες τιμές πώλησης κατοικιών, που έχουν εκτοξευθεί κατά πάνω από 50%, λειτουργούν ανασταλτικά. Έτσι, το υψηλό ποσοστό χρηματοδότησης εισάγει μία «ισορροπία» στη διαδικασία εξεύρεσης κατοικίας με προσιτούς όρους.
Πρόσφατα, η Τράπεζα Πειραιώς παρουσίασε το νέο στεγαστικό πρόγραμμα Piraeus 90 Πρώτης Κατοικίας, το οποίο απευθύνεται σε όσους επιθυμούν να αγοράσουν ή να κατασκευάσουν το δικό τους σπίτι.
Το στεγαστικό δάνειο της Τράπεζας Πειραιώς, που απευθύνεται σε άτομα έως 50 ετών, προσφέρει επιτόκιο από 2,7% και χρηματοδοτεί έως το 90% της εμπορικής αξίας του ακινήτου. Το μέγιστο ποσό του δανείου μπορεί να φτάσει τις 500 χιλιάδες ευρώ, εφόσον ο δανειολήπτης πληροί τις απαιτούμενες προϋποθέσεις, και οι διαδικασίες έγκρισης και εκταμίευσης είναι ταχύτατες, με το δάνειο να προεγκρίνεται εντός 48 ωρών και να εκταμιεύεται κατόπιν προσκόμισης του συμβολαίου αγοράς.
Η διάρκεια αποπληρωμής του δανείου μπορεί να φτάσει τα 35 έτη, με το επιτόκιο να είναι σταθερό στο 2,7% για τα πρώτα τρία χρόνια, και στη συνέχεια να κυμαίνεται ανάλογα με το Euribor μηνός πλέον ενός περιθωρίου από 1,75%. Ο δανειολήπτης έχει την επιλογή να επιλέξει είτε μεγαλύτερης διάρκειας σταθερό επιτόκιο, είτε εξαρχής κυμαινόμενο επιτόκιο. Η τελική διαμόρφωση του επιτοκίου από την Πειραιώς γίνεται μετά από εξατομικευμένη αξιολόγηση του δανειολήπτη.
Επιπλέον, η Πειραιώς προσφέρει και έξτρα ρευστότητα με το καταναλωτικό δάνειο «Πρώτης Εγκατάστασης» για ποσά έως 40.000 ευρώ, το οποίο έρχεται με χαμηλό σταθερό επιτόκιο 9,90%.
Στεγαστικά δάνεια για άτομα 50 ετών με χαμηλά επιτόκια
Οι τράπεζες στην Ελλάδα παρουσιάζουν ενδιαφέρουσες επιλογές στεγαστικών δανείων με ανταγωνιστικά επιτόκια και προνόμια, προσφέροντας διαφορετικές προτάσεις για κάθε δανειολήπτη:
- Alpha Bank: Προσφέρει το στεγαστικό δάνειο Alpha Πρώτη Κατοικία για νέους έως 40 ετών με χαμηλό σταθερό επιτόκιο 2,5% για τα πρώτα τρία χρόνια, χωρίς έξοδα φακέλου. Χρηματοδοτεί έως 90% της αξίας του ακινήτου και προσφέρει επιπλέον καταναλωτικό δάνειο έως 30.000 ευρώ για οικιακό εξοπλισμό.
- Eurobank: Το νέο στεγαστικό δάνειο της Eurobank για ηλικίες έως 45 ετών προσφέρει προνομιακό επιτόκιο, χρηματοδοτεί το 90% της εμπορικής αξίας του ακινήτου και δίνει τη δυνατότητα πληρωμής μόνο των τόκων για τα δύο πρώτα χρόνια. Οι δανειολήπτες που υποβάλλουν αίτημα μέχρι το τέλος Ιουλίου εξαιρούνται από έξοδα έγκρισης και νομικού ελέγχου.
- Εθνική Τράπεζα: Το πρόγραμμα “Το πρώτο μου Σπίτι” απευθύνεται σε άτομα έως 45 ετών, χρηματοδοτώντας μέχρι το 90% της αξίας ακινήτων υψηλής ενεργειακής απόδοσης, χωρίς έξοδα έγκρισης φακέλου. Επίσης, προσφέρει το δάνειο “ΕΞΠΡΕΣ” για την κάλυψη πρόσθετων οικιακών εξόδων με προνομιακό επιτόκιο και χωρίς έξοδα.
Κάθε τράπεζα σχεδιάζει τα στεγαστικά της προγράμματα με στόχο την προσέλκυση διαφορετικών ομάδων δανειοληπτών, προσφέροντας παράλληλα ευκολίες που διευκολύνουν την πρόσβαση στην αγορά ακινήτων, ειδικά για τους νέους και τις οικογένειες.
Το 2023, η αγορά στεγαστικής πίστης καταγράφει μια ελαφρά μείωση στις μηνιαίες εκταμιεύσεις δανείων για αγορά στέγης, οι οποίες φτάνουν τα 99 εκατ. ευρώ κατά μέσο όρο ανά μήνα, παρουσιάζοντας μείωση κατά 2 εκατ. ευρώ σε σχέση με το 2022, όπου οι εκταμιεύσεις ανέρχονταν σε 1,212 δισ. ευρώ ετησίως. Σύμφωνα με τα στοιχεία της ΤτΕ, η μέση εκταμίευση δανείου με εξασφάλιση οικιστικού ακινήτου μειώθηκε στα 68.700 ευρώ από 78.800 ευρώ το προηγούμενο έτος.
Οι αυξημένες επιτοκιακές τιμές έχουν καταστήσει τα νοικοκυριά πιο διστακτικά να προχωρήσουν σε δανεισμό για την απόκτηση στέγης. Συνολικά το 2023, υπογράφηκαν 14.621 νέες δανειακές συμβάσεις, ενώ το 55% των νέων δανείων χορηγήθηκαν με αρχική περίοδο σταθερού επιτοκίου άνω των δέκα ετών και το 17% με σταθερό επιτόκιο μεταξύ 5 και 10 ετών.
Η μέση διάρκεια των στεγαστικών δανείων ανέρχεται σε 23,7 έτη, με το 20% των νέων συμβάσεων να έχει διάρκεια έως 15 έτη, το 37% διάρκεια από 15 έως 25 έτη και το 38% διάρκεια από 25 έως 30 έτη. Το υπόλοιπο 5% των συμβάσεων ξεπερνά τα 30 έτη διάρκειας.